No mercado atual, sua empresa precisa oferecer crédito a seus clientes para se manter competitiva. Porém, cada vez que você concede crédito a um cliente, existe uma chance de que a dívida não seja paga. Isso cria riscos para o fluxo de caixa da empresa e sua rentabilidade.
Por isso, é importante levar em consideração a contratação de um Seguro de Crédito. Confira abaixo 10 motivos para colocar a contratação do Seguro de Crédito na lista de prioridades da sua empresa:
A conta de créditos a receber das empresas corresponde, em média, a 40% dos seus ativos totais. O atraso no pagamento representa um custo de capital, situação que pode se agravar num cenário de crise econômica.
Com o fluxo de caixa protegido pelo Seguro de Crédito, sua empresa tem a segurança de que o capital investido em contas a receber estará seguro e retornará para o seu negócio, mesmo quando seu cliente falhar em cumprir os compromissos assumidos.
A inadimplência de contas a receber gera prejuízos, o que resulta na falta de recursos e pode afetar a capacidade da empresa para manter o seu nível habitual de negócios. Com o Seguro de Crédito o aumento de vendas para “clientes existentes” e para “novos clientes” é possível, sem necessariamente aumentar o risco de crédito, possibilitando assim uma forma mais rápida de aumentar suas receitas.
O aumento da inadimplência, agravada pelo crescimento do número de recuperações judiciais e falências, aumenta a necessidade das empresas pelo serviço de Seguro de Crédito. As empresas precisam reforçar seus sistemas e controles internos para liberação do crédito, tornando necessário encontrar fatores de proteção, que forneçam uma rede de segurança para os ativos a receber.
Vendas a prazo geralmente representam uma parcela relevante das receitas e pode comprometer seriamente a situação financeira da empresa vendedora se seus clientes deixarem de pagar.
Nesse caso, o Seguro de Crédito funciona como uma espécie de proteção para o planejamento financeiro das empresas, que evitam ainda serem pegas de surpresa diante de um evento inesperado.
O seguro de crédito pode ser usado como uma “garantia adicional” para reduzir o custo do financiamento de vendas por parte de bancos e/ou mercados de capitais. Outra vantagem do uso do seguro de crédito como uma “garantia adicional” é estruturar operações de venda sem direito de regresso e off balance sheet (financiamento fora do balanço).
Atualmente a contratação do seguro de crédito por parte das empresas é bem visto pelos auditores, acionistas e/ou mercados em geral. Sendo tratado, dessa forma, como uma boa Política de Governança.
O conhecimento das seguradoras pode ajudá-lo a escolher os clientes, mercados e limites de crédito corretos para evitar e minimizar o não pagamento de uma dívida comercial. Consequentemente, sua empresa se sentirá mais confiante para buscar novos clientes, em novos mercados, que, de outra forma, poderiam parecer muito arriscados.
O Seguro de Crédito funciona como uma ferramenta de gestão do setor de contas a receber com benefícios que vão desde o monitoramento da carteira, passando pela expansão das vendas e chegando, é claro, à cobrança dos clientes inadimplentes e nas indenizações.
O Seguro de Crédito à Exportação indeniza os exportadores brasileiros de bens e serviços que não receberem os créditos concedidos aos clientes no exterior decorrentes de riscos comerciais (falência ou mora) e riscos políticos e extraordinários (moratórias, guerras e revoluções, entre outros).
O Seguro de Crédito protege o seu negócio contra o não pagamento da dívida de transações comerciais, garantindo que suas faturas serão pagas e permitindo gerir riscos comerciais e políticos de forma segura.